住宅ローンを借りすぎた人に、後悔した点を聞きました。一生に一度の買い物の後悔を減らして、帰るのが楽しみになる家にするために、ぜひ当記事をお役立てください。
＼住宅ローンを借りすぎた人にデメリットを聞きました／
余計なお金を払っている
生活水準を落とす必要が出てきた
娯楽を楽しめない
貯金が全くできない
子どもができて貯金が増えない
建築の知識がない人が、1発で100%満足できるマイホームを建てるのは不可能に近いです。何棟も管理している私ですら、マイホームに100%満足できませんでした。絶対に細かい失敗・後悔ポイントが出てきます。
大事なことは、
- 絶対に妥協できないポイントを洗い出す
- 100%満足は難しいと理解する
- よく比較してから決める
また、「なんとなくあそこの建築会社が良いな」と決めていませんか？初期段階では特定の建築会社に決めず、いろんな会社の話を聞くことも大事です。価格感も分かってくるので、実際に建築するときに、値引き交渉がうまくいくかもしれません。
まずは資料請求して理解を深めるのがおすすめ！あとから「こんなメーカーあったんだ…」とショックを受けないように、どんなメーカーがあるのか初期にしっかり情報を集めましょう。
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家づくり成功へのカギは「自分に合ったハウスメーカー」で「できる営業マンに担当してもらう」ことです。
ハウスメーカー探しでいきなり展示場へ行くのはNG。来場した時点で担当者が決まりますが、エースや支店長クラスはフラッと訪れた人にはまずつきません。
塩野(元ハウスメーカー社員)優秀な営業マンがつく可能性を上げるには、候補の会社に「魅力を感じていて買うつもりがある」と予約メールで示したうえで来場するのがポイントです！
そのために必要な「家の具体的なイメージ」と
「ハウスメーカーの知識」を得る手段が一括資料請求！
塩野(元ハウスメーカー社員)気になるデメリットはしつこい営業電話がくる可能性ですが、自由記入欄に「電話連絡は不要です」と明記すれば心配いりません。
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掲載されているサービスの一部は、私たちのパートナーのサービスの場合があります。パートナーの意見はサービス、ハウスメーカー評価には影響しません。デメリットを含む悪い口コミ、内容は全て開示しています。私たちのパートナーのリスト、編集ガイドライン、評価方法も公開しています。景品表示法への準拠も心がけております。
住宅ローンを借りすぎた人の後悔ポイントと対策【がっかり事例】
- 調査方法:インターネット調査
- 調査対象:住宅ローンを借りすぎた人
- アンケート内容:住宅ローンを借りすぎて後悔した点を教えてください
住宅ローンを借りすぎて後悔したポイントと対策方法をご紹介します。後悔ポイントは人によりさまざまでした。
- 余計なお金を払っている
- 生活水準を落とす必要が出てきた
- 娯楽を楽しめない
- 貯金が全くできない
- 子どもができて貯金が増えない
ひとつずつ見ていきましょう。
後悔(1)余計なお金を払っている
40代男性金利が上昇して損しています。
住宅ローンはもう少し低い金額でよかったです。繰上げ返済を検討しています。
住宅ローンを組んだ際は金利がとても低く安定していました。しかし、先日の日銀・黒田総裁の発表にあったように金利は10年くらいぶりに上昇してしまいました。
借りた際は住宅ローンの金利と住宅ローン控除、そして固定資産税を見比べると逆鞘でなぜか儲かる仕組みでした。しかし、今後は金利上昇の見通しが高くそのロジックもくずれてしまうのではないかと思っています。
住宅ローンの金利は今後上がっていく可能性が高いということを前提に考えた方が良いです。
これまではスーパー低金利時代でしたので、割と利子のことを考えずに多額の金額を借りる決断をしていたと思います。今後は住宅ローンの金利、住宅ローン控除、固定資産税を金利上昇を前提にしっかりと検討して、毎月の返済額やライフシミレーションをしましょう。
後悔(2)生活水準を落とす必要が出てきた
30代男性金融政策で住宅ローンが上がってしまった。
住宅ローンの返済に困っています。
変動金利で約4,000万円ほどを借入しました。借りた当初は金利も低く、35年ローンで10万円を超えない程度とギリギリ生活水準を落とすほどではありませんでした。しかし、金融政策により住宅ローンが上がることが決まり、返済するのに困りそうです。この様な動きがあるのであれば早めに固定金利に変更しておくべきと思いました。
まずは自分に合った金額のローン借入を行うこと。最近では頭金なしの説明をする不動産会社が増えている様ですが、借り入れる額は少なければ少ないほど良いです。
一般的には、頭金は2割程度入れられると安心できると言われています。そして、これからの時代は固定金利の方が安全です。変動金利より高くなりますが、上がるかもしれないストレスよりずっと良いと思います。
後悔(3)娯楽を楽しめない
30代女性支払うのは月々のローンだけではない。
単純に日々の娯楽費が減った気がします。
やはり賃貸時代に比べて月々の支払いが増えました。それに加えて高額な固定資産税の請求もきます。今までの月々の家賃に比べてプラスアルファの支払いが増える分、どこを削るかとなると娯楽費しかなかったからです。
子どもたちがテーマパークなどに行きたがる時に、かなり計算して早めに資金を用意しないと連れて行けない時に切なくなります。
月々の返済額はかなり考えて少なくしたつもりです。それでもやはり以前より上がるのは当たり前ですし、それプラスアルファの支払いがまだまだあるということを頭の片隅に置いておくといいと思います。
身の丈にあった家のサイズにし、できるだけ今の家賃の支払額と差額がない程度にしておくと娯楽などの余裕ができるかと思います。
後悔(4)貯金が全くできない
30代女性無知だったので言われるがまま借りてしまった。
貯金ができず、子どもが小さいうちから働きに出なければいけなくなりました。
結婚3年目で注文住宅を建てました。当時は住宅ローンについては無知だったので、営業さんに言われるまま、借りられるギリギリの値段で見積もってしまいました。結果、日々の生活だけでいっぱいいっぱい。将来のための貯金が全くできなくなってしまいました。
毎日お金のことで悩んだりすることが増え、子どもが1歳でしたが保育園に預け、パートに出ることに。子どもが小さなうちは家で育てていこうと思っていたので、もっとお金のことを勉強してから借りればよかったと思いました。
借りられる額ではなく、月々無理なく返していける額をしっかりと計算してからお金を借りるべきだと思います。また、我が家はボーナスありきで考えていましたが、このご時世ボーナスがどうなるかは予想できません。ボーナス返済を入れないで返済額を出すべきだと思います。
家を建てることで、日々の生活がキツキツになったり、娯楽ができなくなるのは悲しいので、多少家のランクが下がろうとも、自分たちに見合った家にするといいと思います。銀行や営業マンの言うことは、基本的に真に受けない方がいいです。
後悔(5)子どもができて貯金が増えない
40代男性金額が大きいのでマヒしてくるが、返済計画が1番大切。
ローンをたくさん借りて実際にオプションなど付けたが、数年も住んでしまうと返済の方が気になります。子どもができて貯金が増えません。
約10年前に家を建てました。家は大きい金額のため、一つ数万から数十万のオプションは全く気にならない感覚に…。積もりに積もって総額3000万を超えた。オプションの内容も今考えればどうでも良い内容で、住宅メーカーも近所の工務店にすればさらに安くなったと後悔しています。
本当に必要なオプションなのか、本当に良いハウスメーカーなのかを良く考えて選びましょう。あまりにも高額なためイメージし難いと思うが、数十年ローンを組むことのリスクを考えるべきです。
その際にボーナス返済は入れないこと。私は数万程度ボーナスを入れたが、社会情勢や健康面などどうなるかわからないので貯金も十分にある状態の方が良いです。最低でも年収の半分くらいはあったほうがいいのでは。
塩野(元ハウスメーカー社員)住宅ローンを借りすぎた人の後悔ポイントはいかがでしたか？
よかったら理想の家づくりの参考にしてくださいね。
住宅ローンを借りすぎないようにするには、自分に見合った家を建てること。どこにこだわってどこに妥協するか、無理のない返済計画かをしっかり考える必要があります。家を建てたあとも人生は続くからです。
家づくり成功へのカギは「自分に合ったハウスメーカー」で「できる営業マンに担当してもらう」ことです。
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比較して安くすることに成功しています
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これから検討を始める人
家のイメージがまだぼんやりしてる人
注文住宅のさまざまな後悔・失敗例をもっと知っておきたい方は、「【画像有】注文住宅で後悔した失敗例50｜理想の家づくりポイント6選」もぜひご覧くださいね。思わぬ落とし穴に気付けるかもしれません。
【聞いてみた！】住宅ローンを借りすぎた人の借りすぎた理由と金額
住宅ローンを借りすぎた人の建築総額の平均は6,350万円でした。無理のない返済計画をたて、自分の予算に合った家を建てましょう。
| 回答者 | 借りすぎた理由 |
|---|---|
| 40代男性 | 住宅ローン控除・固定資産税・金利を計算して逆鞘になっていたため得だと思ったから |
| 30代男性 | 説明を鵜呑みにして借入れてしまったから |
| 30代女性 | これくらいならいけるかと思ったから |
| 30代女性 | お金に対して無知すぎて、言われるがまま借りてしまったから |
| 40代男性 | 冷静さがなく、必要の無いものまで付けてしまったから |
| 回答者 | 建築総額 | 頭金 | 月々の支払額 | 返済年数 |
|---|---|---|---|---|
| 40代男性 | 15,000万円 | 10,000万円 | 12万円 | 30年 |
| 30代男性 | 4,200万円 | 300万円 | 10万円 | 35年 |
| 30代女性 | 約3,800万円 | 約800万円 | 7万円 | 35年 |
| 30代女性 | 5,600万円 | ナシ | 9万円 ボーナス時40万円 | 35年 |
| 40代男性 | 3,150万円 | 850万円 | 6.5万円 ボーナス時2万円 | 35年 |
後悔しないためにハウスメーカーを比較しよう
ハウスメーカーによって、希望する設備や商品が標準装備だったりオプションだったりします。相見積もりをとって、希望条件に対する費用を把握して検討しましょう。
ローン負担は日々の生活の質にも大きく影響してくるので、しっかりした比較・検討が大切です！一生に一度の大きな買い物だから、「ここでなら！」と思えるメーカーにお願いしたいですね。
人気・有名ハウスメーカーやローコストハウスメーカーの坪単価も参考にチェックしてみてください！
| 人気・有名住宅会社 | 坪単価 (万円) | 評判 |
|---|---|---|
| 積水ハウス株式会社 | 60~80 | ・アフターメンテナンスが手厚い ・高級感のある外観 |
| 大和ハウス工業株式会社 | 65~80 | ・高断熱で快適 ・標準装備が充実 |
| 住友不動産株式会社 | 50~80 | ・住宅性能が高い ・デザインがおしゃれ |
| 株式会社一条工務店 | 45~80 | ・床暖や全館空調で快適 ・住宅性能が高い |
| 株式会社スウェーデンハウス | 80~100 | ・おしゃれなデザイン ・住宅性能が良い |
| ローコスト住宅会社 | 坪単価 (万円) | 評判 |
|---|---|---|
| タマホーム株式会社 | 40~50 | ・低価格がうれしい ・長期保証があり安心 |
| 株式会社アイダ設計 | 40~50 | ・低価格がうれしい ・高い耐震性と長期保証があり安心 |
| アエラホーム株式会社 | 30~70 | ・価格が抑えられる ・高断熱と高気密で快適 |
| アイフルホーム | 40~60 | ・アフターメンテナンスが良い ・LIXIL製の設備機器が標準装備 |
| レオハウス | 40~80 | ・設計の自由度が高い ・価格が抑えられる |
調査方法:購入者ヒアリング、メーカーヒアリング
価格は間取りや設備で変わりますので、詳細はお見積りください。
人気・有名メーカーの評判・坪単価の記事もチェックしましょう！
【どこでも使える！】元ハウスメーカー社員が教える安く建てるテクニック
塩野(元ハウスメーカー社員)小さな工夫を重ねれば大きな減額になります！金額で後悔しないようにしっかりと確認しましょう。
＼元ハウスメーカー社員が考える安く建てるヒント／
優秀な営業さんを捕まえる
営業さんが間取りを設計するメーカーもありますし、コストダウン提案の差もあります。コストダウンは社内交渉などが必要なため、難易度は高いですが、社内で顔が利きそうな営業さんを捕まえられると良いです。
少しでもお得に理想を実現したい人は以下の方法も検討してみてください。
本命より安いハウスメーカーの上位グレードを検討する
塩野(元ハウスメーカー社員)坪単価が安いメーカーでも、上位グレードはかなりゴージャスなのでお得感が強いです。
高級メーカーとローコストメーカーでは坪単価が2倍以上異なることもザラです。ローコストメーカーだと価格が抑えられますが、「間取りの提案力に差がないか？」はしっかりチェックしましょう。
間取りの提案力のチェックポイント
- 廊下で無駄に面積を使っていないか
- 対面キッチンか壁向きキッチンか
- リビングの広さは適切か
- 窓の広さは適切か
- 水回りをできるだけ集約しているか
間取りの作成には人手がかかるので、見積もりは無料でも間取り作成は有料の会社も多いです。LIFULL HOME’Sなら、無料でおおまかな価格や設計プランの相談が可能！希望条件を加味した提案を行ってくれるので、効率良く情報を集めてしっかり比較できます。
本命のハウスメーカーで値下げ交渉する
塩野(元ハウスメーカー社員)気弱な人や喋り下手な人でも大丈夫なやり方をご紹介します。3社以上の見積もりを取ったうえで、本命のメーカーに値下げ交渉しましょう。
正しい値下げ交渉の仕方
値下げ交渉は契約を決める前の月に行ってください。打ち合わせが始まってもいないのに値下げ交渉すると、安い材料にされて品質を落とされます。
- 相見積もりをとっておく
- 「御社が気に入っている」と気持ちを伝える
- 値下げする根拠を与える
①相見積もりをとっておく
相見積は3社以上とっておきます。できるだけこだわりを詰め込んで精度の高い見積もりを取ることが必須です。精度が低い見積もりの場合、値下げ余地を持たせたいい加減な金額になっていて、値下げ交渉の意味がなくなってしまうからです。
見積もり金額に「設備設置費用」や「アフターメンテナンス費用」が含まれているかも確認してください。値下げ交渉が終わってからの費用追加は避けたいですよね。もし含まれていなければ、再提出してもらいましょう。
②御社が気に入っていると気持ちを伝える
営業マン(担当者)に「値下げしてあげたい」という気持ちになってもらうため、会社と営業マンのことを褒めつつ本気度を伝えましょう。具体的には以下のように話します。
「御社で家を建てたいと本気で思ってます。特に◯◯と▲▲は御社が一番です。■■さん(営業マンの名前)も誠実そうで真摯に向き合ってくれるので、ぜひ一緒に理想の暮らしを実現してほしいんです。…(③へ続く)」
③値下げする根拠を与える
気持ちだけで値下げしてくれる営業マンはいません。やすやすと値下げしていたら利益が下がり、社内から白い目で見られるからです。
「値下げしなきゃ契約が勝ち取れない」という根拠があれば、営業マンは堂々と値下げできます。ここで、ステップ①で取っておいた相見積もりの出番です。具体的には下記のように話します。
「(②の続き)…でも、A社は◯万円でできると言っているので決めきれません。我が家の経済状況的には◯万円が限界です。今回の話し合いでどちらかに決めます。なんとか同じくらいの金額でできませんか？」
このとき、A社の見積書を見せてはいけません。A社が安い理由が「オプションがないから」「安い材料を使ってるから」だとバレてしまったら、品質を落とされます。
塩野(元ハウスメーカー社員)値下げに成功したら、お友達紹介などの使えるキャンペーンを最後に全部使わせてもらいましょう！
- 平均…176万円
- 最低…30万円
- 最高…350万円
*:当社アンケート調査による平均値下げ額
LIFULL HOME’Sなら希望条件に沿った価格を教えてくれます。資料請求は3分で完了。たった3分で176万円*の貯金が確保できるかもしれません。値下げを成功させたい人は、早速資料請求してみましょう！
カタログ請求が理想の家づくりの第一歩
家のイメージづくりから始めよう
住宅ローン 借りすぎが気になる人のよくある疑問
住宅ローン 借りすぎが気になる人のよくある疑問を調査しました。
- 年収700万だと住宅ローンはいくらがいいですか？
-
家庭により必要とする費用が異なるため、一概にいくらが良いとは言えません。 目安として、一般的に住宅の借入額は年収の5～6倍が適正とされています。例えば、年収700万円の場合は3,500万～4,200万円です。
毎月の返済額に固定資産税やメンテナンス費、修繕費も上乗せして現実的な返済計画を立てましょう。
- 住宅ローンが払えないとどうなりますか？
-
最悪の場合、住宅を手放すことになります。
住宅ローンの支払いが滞ると、金融機関から催促状・督促書が届きます。それでも支払いがない場合には、保証会社が金融機関へ残債分を支払います。保証会社は住宅ローンの債務者に不動産競売の申し立てをし、住宅は競売されます。
- 住宅ローンどれくらい払ってますか？
-
当社アンケートの回答では、月々6.5万～12万円ほどでした。毎月の返済額を少なくするために、ボーナス払いを併用している方もいます。
- オーバーローンはなぜバレるのですか？
-
金融機関が、建築に要した費用の各種契約書、請求書、領収書関連の提出を求めるからです。借入時の予算と実費に差額ある場合には、融資減額の対応を求められることがあります。
書類偽造など違法性のあるオーバーローンだと、一括返済を求められる可能性もあります。後悔するので絶対にやめましょう。
- 住宅ローンが払えないのはなぜですか？
-
多々ありますが、代表的な理由は下記になります。
- 借入時に想定していた金利よりも金利が上昇したため（変動金利選択時）
- 生活コストが住宅購入時よりも上昇したため
- リストラやコロナなどの要因で給与収入が減少したため
- 無理な住宅ローンを組んだ方の末路はどうなるのですか？
-
支払いができなくなると、最悪、以下の事態に陥る可能性があります。
- 自宅を売ったお金では足りず、連帯保証人の親の家まで失った
- 返済のための多重債務で自己破産
そこまではいかなくても、「毎月カツカツで余裕がない…」という方は大勢います。ブログやYahoo!知恵袋に、住宅ローン地獄の実例や借りすぎて後悔している人の嘆きが載っているので見てみましょう。夢のマイホームに対し、冷静な視点を合わせ持てるはずです。
住宅ローンを借りすぎた人の後悔ポイントは人それぞれ！身の丈に合った金額と返済計画が大切
住宅ローンを借りすぎた人の後悔したポイントと対策法をご紹介しました。
余計なお金を払っている
生活水準を落とす必要が出てきた
娯楽を楽しめない
貯金が全くできない
子どもができて貯金が増えない
後悔ポイントは三者三様でした。住宅ローンにおいて、なんとかなる精神は危険です！「あまりにも身の丈以上の金額は借りない」意識と綿密なシュミレーションが大切。対策法を意識しながら家づくりを進めて、同じような後悔を防ぎましょう。
家づくり成功へのカギは「自分に合ったハウスメーカー」で「できる営業マンに担当してもらう」ことです。
ハウスメーカー探しでいきなり展示場へ行くのはNG。来場した時点で担当者が決まりますが、エースや支店長クラスはフラッと訪れた人にはまずつきません。
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