【手数料や手間が予想以上】住宅ローンの借り換えをして後悔・失敗した事例5選

住宅ローンの借り換えをした人に、後悔した点と良かった点を聞きました。一生に一度の買い物の後悔を減らして、帰るのが楽しみになる家にするために、ぜひ当記事をお役立てください。

＼住宅ローンの借り換えをした人に聞きました／

メリット	後悔した/デメリット
長期的にみれば月々の支払いは減額される 金銭的・精神的に余裕が出てきた 金銭的補償に対して関心を持てた 金利が下がり毎月の支払額が下がった 金利上昇の可能性をなくせた	月々の支払いが増額された 手間が多くて大変だった 借入金利の高さ 特約込みの借り換えにすればよかった 思ったよりも減額されなかった

建築の知識がない人が、1発で100%満足できるマイホームを建てるのは不可能に近いです。何棟も管理している私ですら、マイホームに100%満足できませんでした。絶対に細かい失敗・後悔ポイントが出てきます。

大事なことは、

また、「なんとなくあそこの建築会社が良いな」と決めていませんか？初期段階では特定の建築会社に決めず、いろんな会社の話を聞くことも大事です。価格感も分かってくるので、実際に建築するときに、値引き交渉がうまくいくかもしれません。

まずは資料請求して理解を深めるのがおすすめ！あとから「こんなメーカーあったんだ…」とショックを受けないように、どんなメーカーがあるのか初期にしっかり情報を集めましょう。

住宅ローン借り換えの後悔ポイントと対策【がっかり事例】

住宅ローン借り換えの失敗例とは？後悔したポイントと対策方法をご紹介します。後悔ポイントは人によりさまざまでした。

ひとつずつ見ていきましょう。

後悔(1)月々の支払いが増額された

後悔(2)手間が多くて大変だった

後悔(3)借入金利の高さ

後悔(4)特約込みの借り換えにすればよかった

後悔(5)思ったよりも減額されなかった

メリット・デメリットがあるので、後悔ポイントで住宅ローンの借り換えが悪いとはなりません。金利政策や経済情勢など世の中の動きをしっかり見て考えることが大切です。

注文住宅のさまざまな後悔・失敗例をもっと知っておきたい方は、「【画像有】注文住宅で後悔した失敗例50｜理想の家づくりポイント6選」もぜひご覧くださいね。思わぬ落とし穴に気付けるかもしれません。

【後悔だけじゃない】住宅ローンの借り換えをして良かったポイント

住宅ローンの借り換えで後悔したことがある人も、「住宅ローンの借り換えをして良かった〜」と感じていることがあります。

ひとつずつ見ていきましょう。

成功(1)長期的にみれば月々の支払いは減額される

成功(2)金銭的・精神的に余裕が出てきた

成功(3)世の中の経済情勢に関心を持てた

成功(4)金利が下がり毎月の支払額が下がった

成功(5)金利上昇の可能性をなくせた

住宅ローンの借り換えは、メリット・デメリットを踏まえたうえで行うべきかを慎重に検討しましょう！どれぐらい減額されるかをシュミレーションしておくと安心です。

後悔しないためにハウスメーカーを比較しよう

ハウスメーカーによって、希望する設備や商品が標準装備だったりオプションだったりします。相見積もりをとって、希望条件に対する費用を把握して検討しましょう。

ローン負担は日々の生活の質にも大きく影響してくるので、しっかりした比較・検討が大切です！一生に一度の大きな買い物だから、「ここでなら！」と思えるメーカーにお願いしたいですね。

人気・有名ハウスメーカーやローコストハウスメーカーの坪単価も参考にチェックしてみてください！

人気・有名住宅会社	坪単価 (万円)	評判
積水ハウス株式会社	60~80	・アフターメンテナンスが手厚い ・高級感のある外観
大和ハウス工業株式会社	65~80	・高断熱で快適 ・標準装備が充実
住友不動産株式会社	50~80	・住宅性能が高い ・デザインがおしゃれ
株式会社一条工務店	45~80	・床暖や全館空調で快適 ・住宅性能が高い
株式会社スウェーデンハウス	80~100	・おしゃれなデザイン ・住宅性能が良い

ローコスト住宅会社	坪単価 (万円)	評判
タマホーム株式会社	40~50	・低価格がうれしい ・長期保証があり安心
株式会社アイダ設計	40~50	・低価格がうれしい ・高い耐震性と長期保証があり安心
アエラホーム株式会社	30~70	・価格が抑えられる ・高断熱と高気密で快適
アイフルホーム	40~60	・アフターメンテナンスが良い ・LIXIL製の設備機器が標準装備
レオハウス	40~80	・設計の自由度が高い ・価格が抑えられる

住宅ローンの借り換えを検討中の人の知りたいこと

住宅ローンの借り換えが気になる人のよくある疑問を調査しました。

住宅ローンの変動金利はなぜ下がらないのですか？

変動金利の基準である「短期プライムレート」の値が変わっていないからです。

変動金利は「短期プライムレート」という金利をベースに決められています。この短期プライムレートに1%を上乗せした数値が、変動金利の基準金利となります。基準をもとに各銀行が引下げ幅を決定し、住宅ローンの変動金利の適用金利を決めています。

住宅ローンの金利はいつ上がるのですか？

住宅ローンの金利の基準である長期プライムレート、短期プライムレートが上昇した時に上がります。具体的にいつ上がるかは市場の動向、政府の金融政策次第なので予測できません。

不動産の低金利はいつまで続きますか？

政府がマイナス金利政策を続けている限りは低金利が続きます。

住宅ローンの名義変更ってできますか？

住宅ローンの名義変更は原則できません。住宅ローンは貸出時に借入人の年収・信用力・借入・職業等を精査したうえで融資しています。現在の借入人以外の方への名義変更は、銀行側にリスクが生じるため応じてもらえる可能性は低いでしょう。

住宅ローンの完済は何歳までですか？

銀行により異なりますが、完済時年齢を80歳未満と設定している銀行が多いです。借入時の年齢にも規定があります。

住宅ローンの借り換えができないケースはありますか？

あります。以下の場合、できない・難しい可能性があります。

• 同じ金融機関内での借り換え
• 民間金融機関の住宅ローンから公的住宅ローンへの借り換え
• 収入が減って基準を満たせない
• 健康状態が悪い
• 転職や独立直後である
• 住宅を賃貸に出している
• 支払いの遅延（1年以内）や債務整理があった
• 物件の価値の下落

住宅ローンを借り換えるのに適したタイミングや得する条件はありますか？

あります。以下の場合、借り換えを検討するといいでしょう。

1. 更新時に金利が上がるとき
2. 良い条件の金融機関を見つけた時
3. 他のローンを組む前
4. 残高1,000万円以上のとき（残期間は10年以上、金利差1％以上）
5. 収入減、転職や独立前

③の場合、残高や返済期間が大きいほどメリットも大きくお得だと考えられます。ただし、残高1,000万円以上でも借り換えは可能です。金利タイプや状況によっては大きなメリットが得られる場合もあります。

住宅ローン借り換えの手数料はいくらですか？

総額30万円から100万円程度です。保証料や融資事務手数料の金額が大きいですが、その他にも登録免許税や印紙税などさまざまなものがあります。

手間や高い手数料の割に減額されなかった…と後悔しないようにシュミレーションをしっかり行いましょう。

住宅ローンの借り換えはいつから可能ですか？

一概にいつからというのはありません。借り換え先の金融機関の申し込み要件などによって異なります。借り換え可能な場合も、適したタイミングなどをしっかりと考えましょう。

住宅ローン借り換えの後悔ポイントは人それぞれ！減額できる見込みと時間に余裕がある人にはおすすめ

住宅ローン借り換えの後悔したポイントと対策法、良かったポイントをご紹介しました。

メリット	後悔した/デメリット
長期的にみれば月々の支払いは減額される 金銭的・精神的に余裕が出てきた 世の中の経済情勢に関心を持てた 金利が下がり毎月の支払額が下がった 金利上昇の可能性をなくせた	月々の支払いが増額された 手間が多くて大変だった 借入金利の高さ 特約込みの借り換えにすればよかった 思ったよりも減額されなかった

後悔ポイントは三者三様でした。対策法を意識しながら家づくりを進めて、同じような後悔を防ぎましょう。

「手間が多かった」「思ったよりも減額されなかった」の口コミもありましたが、支払いの減額により金銭的・精神的余裕が生まれるのが魅力。時間に余裕があり、少しでも支払額を減額したい人におすすめです。金利政策や経済情勢などを鑑みて、メリット・デメリットを知ったうえで慎重に判断しましょう。